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欺诈手法
1
每人一个 ONEKYC-ID
8
关联信号
0
他方机构的 PII
SYS.02 // IDENTITY
一个人——
一个 ONEKYC-ID
图谱按设备、人脸、证件、手机与行为关联一个人的所有会话——并为反欺诈标出异常。
01
端到端身份图谱
一个 ONEKYC-ID 关联此人在网络中所有产品与机构的全部会话。
02
带增量的风险评分
清晰看到欺诈图谱在基础身份核查之上额外增加了多少分。
03
跨机构信号
来自网络中其他机构的欺诈标记——无需暴露个人数据。
04
再识别
可信的回访客户无需重新录入数据即可通过。
SYS.03 // COVERAGE
图谱能识破什么
八种欺诈手法对应八个关联信号——完整的检测地图。
8 种欺诈手法 × 8 个关联信号——统一身份图谱能检测的全部内容。
8 / 8 场景全覆盖欺诈手法设备人脸证件手机地理行为封禁网络结论
证件调包欺诈
多账户风险
设备养号严重
合成身份欺诈
已封禁用户回流封禁
不可能行程风险
家庭共用误报？
回访客户正常
该信号参与结论判定未涉及
端到端身份图谱
一个 ONEKYC-ID 关联此人在所有产品中的全部会话。
带增量的风险评分
看到欺诈图谱在基础核查之上额外增加了多少分。
设备 · 人脸 · 证件 · 手机
用于关联与拆分身份的四大核心信号。
IP、地理与不可能行程
地理速度可识破账户转手与转卖。
速度与自动化检测
按输入时序识别尝试激增与机器人填表。
网络封禁名单
惯犯即便更换护照与手机也会被识破。
跨机构信号
来自网络其他机构的欺诈标记——无需暴露数据。
案件与升级
一键创建调查案件并升级至合规部门。
再识别
可信的回访客户无需重新录入数据即可通过。
误报
家庭共用会被单独标记——转人工复核而非自动封禁。
SYS.04 // PATTERNS
欺诈场景
从证件调包到已封禁用户的回流——并为家庭共用设置单独标记。
01欺诈
证件调包
同一个人——设备与人脸均吻合——用新护照注册以绕过此前的拒绝。
设备人脸证件网络
02风险
多账户
同一张脸与同一台设备——数十个账号与一张卡。绕过“每人一账户”的限制。
设备人脸手机网络
03严重
设备养号
账号养殖：同一子网、一套人脸模板，批量注册以套取奖金与提现。
设备地理行为网络
04欺诈
合成身份
真实活体人脸，证件却由不同人拼凑而成——一个并不存在的身份。
人脸证件手机网络
05封禁
已封禁用户回流
因欺诈被封后，换新护照与手机卷土重来——被网络封禁名单识破。
人脸设备封禁名单网络
06风险
不可能行程
一小时跨两国，同一张脸——账户转手或转卖的迹象（地理速度）。
人脸地理行为网络
07误报？
家庭共用
家庭共用的设备——单独标记：转人工复核而非自动封禁。
设备人脸证件
08正常
回访客户
可信用户再次到访——再识别，无需重新录入数据。
人脸证件正常
SYS.05 // PRIVACY
信号——可以。
他人数据——不行。
网络仅通过匿名化标识符交换结论。客户的个人数据永远不会离开你的机构。
发送至网络 · 已匿名化
匿名化 ONEKYC-ID（哈希）
结论：欺诈 / 正常
手法类别
日期与风险等级
留存于你处 · 不对外披露
姓名与出生日期
护照与证件号码
照片与生物特征
联系方式与地址
原始会话数据
SYS.06 // PROTECTION
在网络中被封——
在你门口被拦
网络防护在实际中如何生效——以及为何最终决定权始终属于你。
01
欺诈已确认
某家网络机构因欺诈封禁一个 ONEKYC-ID。仅有针对匿名化 ID 的结论被送入网络——不含任何个人数据。
02
在你门口预警
同一个人换新护照来到你这里——图谱凭设备与人脸将其认出，并提高风险评分。
03
决定权在你
网络给出信号，但封禁、转复核还是放行由你自己的规则决定。
网络不替你封禁——它只发出预警。 封禁、转复核还是放行，由你的风险政策决定。责任与控制权始终留在你的机构内部。